요즘 재테크 이야기하다 보면 꼭 한 번은 나오는 말, ISA 계좌.
“세금이 줄어든다”, “ETF도 담을 수 있다” 같은 말은 많은데… 막상 정확히 뭔지는 헷갈리는 경우가 많아.
그래서 오늘은 처음 듣는 사람도 바로 이해할 수 있게,
ISA 계좌의 개념부터 장점, 단점, 활용 방법까지 한 번에 정리해볼게.
ISA 계좌 한 문장 정리
ISA는 예금·ETF·펀드 같은 여러 금융상품을 한 통장에 담고, 수익에 세금 혜택을 받을 수 있는 투자 전용 계좌야.
공식 이름은 개인종합자산관리계좌.
쉽게 말하면:
✔ 여러 투자상품을 한 계좌에서 관리
✔ 일정 수익까지 세금 0원
✔ 초과 수익도 낮은 세율 적용
이게 핵심이야.
ISA 계좌에서 할 수 있는 것들
ISA 안에는 다음 같은 상품들을 함께 담을 수 있어.
- 예금 / 적금
- 펀드
- ETF
- 채권형 상품
- RP 등
즉,
“저축 + 투자 통합 통장”
이라고 보면 가장 이해하기 쉬워.
ISA 계좌의 진짜 매력 (핵심 3가지)
① 수익 일부 비과세
구분비과세 한도
| 일반형 | 200만원 |
| 서민·농어민형 | 400만원 |
이 금액까지는 세금이 아예 없어.
② 초과 수익도 세금이 낮다
보통 금융소득은 15.4% 세금을 내지만,
ISA는
👉 9.9%
꽤 큰 차이야.
③ 여러 상품을 하나로 관리
주식 계좌, 펀드 계좌 따로 만들 필요 없이
ISA 하나면 끝.
관리도 편하고, 수익 계산도 단순해져.
꼭 알고 있어야 할 단점
❗ 최소 3년 유지
3년 안 채우고 해지하면?
👉 지금까지 받은 세금 혜택 전부 취소.
❗ 납입 한도 존재
항목금액
| 연간 한도 | 2,000만원 |
| 총 한도 | 1억원 |
무제한은 아니라는 점 기억해두자.
이런 사람에게 ISA 계좌가 특히 좋아
✔ 3년 이상 투자 가능한 여유 자금이 있는 사람
✔ ETF나 펀드를 장기 운용하려는 사람
✔ 세금 줄이면서 재테크 시작하고 싶은 사람
✔ 월급 모아서 천천히 자산 키우는 직장인
반대로,
❌ 단기 매매 위주
❌ 1~2년 안에 돈 쓸 계획이 확실한 경우
이럴 땐 일반 증권계좌가 더 나을 수도 있어.
ISA vs 일반 증권계좌, 차이 한눈에
항목ISA일반 계좌
| 비과세 | 있음 | 없음 |
| 세율 | 9.9% | 15.4% |
| 유지 조건 | 3년 | 없음 |
| 통합 운용 | 가능 | 불가 |
결론
ISA 계좌는 단순한 통장이 아니라,
“시간을 아군으로 삼는 절세 투자 플랫폼”
이야.
급하게 쓰지 않을 돈이라면
ISA부터 만들어두는 게 거의 정답에 가까워.